Выбор подфонда для пенсионных накоплений

Я уже писала о новой системе, которая позволит участникам универсальных пенсионных фондов выбирать, в каком подфонде будут инвестироваться их накопления

О чём хочу напомнить:
начиная с 1 сентября
застрахованные лица в универсальном пенсионном фонде могут выбрать подфонд,
в котором их накопления будут инвестироваться с 2027 года

❗️ Крайний срок для выбора — 30 ноября 2026 года

Если человек не делает выбор самостоятельно, подфонд будет определён автоматически в зависимости от возраста:
▪️ до 50 лет — динамичный подфонд
▪️ от 50 лет до 3 лет до пенсии — сбалансированный
▪️менее 3 лет до выхода на пенсию — консервативный

Чем отличаются подфонды:

🔹 Динамичный — до 90% средств может инвестироваться в акции и другие инструменты с переменным доходом
 Потенциально более высокая долгосрочная доходность, но и более высокий инвестиционный риск

🔹 Сбалансированный — до 55% средств может быть инвестировано в акции и другие инструменты с переменным доходом

🔹 Консервативный — доля таких инвестиций может составлять до 25%
Это вариант с более низким уровнем инвестиционного риска

Для определения склонности к инвестиционному риску пенсионные фонды будут использовать специальный опросник. на основании ответов в котором можно будет выбрать подходящий инвестиционный профиль

Универсальные пенсионные фонды в Болгарии управляют примерно 14,9 млрд евро
Это около 86,8% всех активов дополнительной пенсионной системы в стране

По данным Комиссии по финансовому надзору, на сегодняшний день:
▪️средняя доходность средств второго уровня пенсионной системы составляет около 7%
▪️ в третьем уровне — более 8%;
▪️ за последние три года сектор обеспечил застрахованным лицам около 5 млрд левов дохода от инвестирования

При этом, по оценкам КФН, переход к мультифондовой системе, изменение инвестиционных портфелей, увеличение допустимых лимитов и более активное инвестирование могут привести почти к двукратному увеличению дополнительных пенсионных выплат

Если вы не знаете, в каком универсальном пенсионном фонде находятся ваши накопления, информацию можно проверить через НАП с использованием ПИК

Сам выбор подфонда можно сделать дистанционно через сайт соответствующего пенсионного фонда либо лично в его офисе

Записки Бухгалтера в Болгарии о дисциплине управления обязательствами